以下文章是在百度上看到的， 覺得寫得很不錯。 在中國，除了我所知道的“福特金融”外，還真不知道有沒有與汽車或其他制造業緊密相連的金融服務體系。 工行前幾年推出支持中小企業的金融貸款服務，不知最終結果如何。 其實社區有很多技術人才有創業的愿望，卻苦于無從下手，而在西方，“明星”+“經紀人”，“技術” + “風投”早已是一個成熟的創業模式了。

 

百度： 以汽車制造業為例。
汽車工業在國外己有百年歷史。人們在審視、品味這一百年歷史的時候，往往看到的是汽車工業的輝煌和車輪民族的富足，而忽視了在這世紀百年、滾滾車塵的背后，有一個無名英雄——汽車金融服務所起到的重要作用。如果沒有當時“甲殼蟲”的滯銷和德國大眾汽車公司著名的“五馬克信貸”的出籠，就沒有今天“天下無雙”的汽車帝國和世界頂級水平的德國汽車產業;如果沒有福特汽車信貸公司率先將汽車金融服務作為推動汽車銷售的杠桿，將汽車金融服務用公司制的方式規范和固定下來，并在世界上第一個采用證券化的方式融通源源不斷的資金之流，也就沒有今天汽車工業的波瀾壯闊和百姓生活便利快捷。從某種意義上講，正是有了汽車金融服務，才有了今天的汽車工業，今天的航空工業和今天兒乎所有的機械制造業;也正是有了汽車金融服務，才有了人的活動半徑的百、千公里級的跨越，有了人類得益于地理時空擴大、運動速率提高所帶來的人文精神的升華。
要真正理解汽車工業，必須首先讀懂汽車金融;要真正發展汽車工業，必須首先發展汽車金融。國內外的歷史己經昭示了這一點。中國過去幾十年一直在試圖走一條離開汽車金融，獨立發展汽車工業的路子，結果可想而知。直到今大，才逐漸認識到，汽車金融是汽車工業的牛鼻子，汽車金融是啟動社會消費的重要鑰匙之一。
雖然汽車金融在國外社會消費金融中，已成為繼房地產金融之后的第二大金融，但在中國是否需要發展還有很大的爭議。也就是說，汽車金融的產生與發展是否有規律可循?
一方面我根據劉福垣先生的“國民經濟時空理論”，既“國民經濟發展階段對經濟事物和經濟現象的制衡與導引作用”的觀點出發，從“金融深化”和“消費結構產生及變化規律”的角度，對汽車金融服務產生發展的國民經濟階段時空特征進行了分析，提出了“汽車金融是國民經濟發展到特定階段下必然出現的金融現象”和“消費結構運行規律決定汽車金融產生發展”等觀點。
另一方面我試圖通過汽車金融服務對宏觀經濟和微觀經濟的作用分析，說明汽車金融服務提高了汽車生產、服務、消費領域的資金使用效率，增強了金融服務的優勢，從而進一步強調汽車金融產生的合理性：
汽車金融能夠調節國民經濟運行中三大矛盾：“生產與消費的矛盾”、“資金周轉的矛盾”、“信貸(需求)和儲蓄(供給)的矛盾”；
汽車金融對汽車產業有“高價值轉移性”，對第三產業有“高度關聯和帶動性”，對就業有“高安置性”；
汽車金融對汽車廠商可以起到“維護銷售體系、整合銷售策略、提供市場信息的作用”；汽車金融對汽車經銷商可以起到“提供存貨融資”、“營運資金融通”、“設備融資”的作用；
汽車金融對汽車用戶可以起到“提供消費信貸”、“租賃融資”、“維修融資”、“保險業務”的作用；
總之，“汽車金融能夠完善社會化、市場化的金融服務體系”。
在上述分析前提下，我把研究和寫作的重點放在汽車金融具體運作流程的幾個關鍵問題上，力爭建立一個相對完善的結構體系。
由于目前在國內，還沒有一本專門的論著與文獻，甚至是一篇較有深度的論文，來研究汽車金融問題，我只有“大海撈針”，從國外大學研究機構和汽車金融服務網站上尋找一些零星、分散的資料。
創新方面，在研究領域上屬于“跑馬圈地”，基本上整個結構是新的，但也是初步的。按照“汽車金融的歷史發展——研究體系的基礎；汽車金融的贏利模式—研究體系的核心；汽車金融的信用管理——研究體系的內層；汽車金融的融資機制——研究體系的外層：汽車金融的產品開發—研究體系的表層”的順序展開;在研究方法上，主要采用了“比較研究”的方法，在西方經濟學、金融學、保險學、服務管理學、金融工程學、營銷學、消費經濟學等領域廣種薄收，兼容并蓄，努力用這些理論去說明汽車金融的相關問題，并形成了一些新的觀點，在具體內容上主要有“汽車金融增值贏利模式”、“信用償付能力管理”、“汽車金融的多元融資結構”、“汽車金融的金融產品開發”、“汽車金融產品的績效營銷”等。
首先，了解一下汽車金融的“發展歷史”。
分析了汽車金融服務公司的一般演變歷史過程和當前幾種主要存在形式，包括“大汽車制造企業附屬型”、“大銀行財團附屬型”、“獨立型”；分析了汽車金融服務公司新的“復合優勢”；還分析了“經濟全球化”過程中汽車金融服務開始出現的“多元戰略”、“深化戰略”和“虛擬服務”發展趨勢。
在此基礎上還專門分析了中國汽車金融的特殊發展經歷及利弊。按照“現代有效市場假說”，分析了“利率管制”情況下，中國汽車金融市場的非有效性，得出了一些基本結論：用汽車金融服務來誘導和啟動龐大的個人儲蓄，支持國民經濟的較高速持續增長：汽車金融服務有助于建立“汽車消費主導型”的市場格局;汽車金融服務有助于消除“汽車需求增長區域性傾斜”問題；汽車金融服務有助于發揮用好中國汽車存量資產。還對發展汽車金融服務存在的“人車矛盾”、“路車矛盾”等主要制約因素進行了評價，特別提出:汽車金融能夠“創造供給”，是科學解決上述問題的“鑰匙”。
在了解汽車金融服務的歷史現狀后，接著分析了汽車金融服務存在的“生命之源”——贏利模式。這也是在進一步論證汽車金融存在的“合理性”問題。
在介紹汽車金融贏利模式基本含義后，我將其分為“基本贏利模式”和“增值贏利模式”兩種，并從“服務管理理論”、“金融服務理論”的角度，論證了汽車金融服務贏利模式的“不可知觸性”、“不可分性”、“差異性原理”等特點，提出了“汽車金融服務贏利模式的核心因素是顧客忠誠滿意度”，“汽車金融服務贏利模式的次級因素是汽車金融服務的傳遞質量”。還對“市場集中度”、“市場進入壁壘”、“市場結構”等市場參數進行了描述。
我還將西方經濟學“市場分析”理論引入，分析并得出了“完全競爭市場對汽車金融服務贏利模式的非適用性”、“完全壟斷市場對汽車金融服務贏利模式的非適用性”、“壟斷竟爭市場結構對汽車金融服務贏利模式的適用性”、“寡頭壟斷市場對汽車金融服務贏利模式的適用性”的結論，并具體分析了每一種市場條件下，汽車金融服務贏利模式的運行狀態。
在這一部分，我的另一個新的觀點是，較充分地論證了汽車金融服務增值型贏利模式的必要性、具體方法、資金組成、投資原則、投資組合。還介紹了我應用投資銀行理論研究開發的一種典型的汽車金融服務增值型贏利模式—“購車理財利潤模式”。
如果說汽車金融服務的贏利模式是核心，那么信用管理是駕馭這一模式的關鍵。在考察“信用理論”、“消費信用理論”這些理論來源后，著重分析了汽車金融服務信用體系的功能與汽車金融服務信用體系的特定內涵與范疇，強調重點是消除汽車金融的信息不對稱性，按照信用等級決定融資數量與期限。還對“自我首付(儲蓄)約束機制”、“連帶責任機制”、“信用制度機制”等汽車金融服務信用運作機制作了描述，建立了度量汽車金融服務個體貸款風險和汽車金融償付能力管理的基本方法，并就我國建立汽車金融服務信用制度提出了對策。
汽車金融服務融資結構起著聚納資金的作用，是支撐、保證汽車金融贏利模式發揮作用的“動力”。它既受汽車金融贏利模式的支配，又反作用于汽車金融贏利模式，因此，接下來對它進行了研究。汽車金融服務公司融資結構的理論基礎有“金融資本說”、“銀行資本循環說”、“交易費用說”。汽車金融服務的融資歷史過程經歷了“內源融資”、“外源融資”和“高效內外源融資”。分析了汽車金融服務公司的融資結構模型和汽車金融服務公司最佳融資結構的作用，以及影響汽車金融服務公司融資結構的主要因素。還重點介紹了汽車金融服務公司的幾種主要融資形式，特別介紹了汽車金融信貸資產證券化的融資形式、汽車金融服務中的無形資產資本化融資戰略、汽車金融服務中的特許經營融資戰略、汽車金融服務中的項目融資戰略、汽車金融服務中的層際融資戰略。
汽車金融服務產品的開發銷營是整個體系的最后環節，它是實現汽車金融贏利模式的工具，是汽車金融信用管理的載體，是汽車金融融資機制的運作目標。
汽車金融服務產品泛指以為汽車交易及使用融通資金所進行的金融結構(數量、期限、成本等)、金融策略設計及相應的法律契約安排，是現實中汽車金融服務所面臨的各種問題的解，包括圍繞價格最優化方面的汽車金融產品；圍繞規避銷售政策、制度開發的汽車金融產品：圍繞汽車消費過程中的所必須的服務環節的便利性、經濟性和保障性開發的汽車金融產品。汽車金融服務產品的特點由作為一般使用商品的汽車和作為金融服務的契約關系兩大因素來決定:有“復合性”、“精密性”、“風險性”、“延續性”、“選擇性”等；
汽車金融產品設計是金融學中最難最富挑戰性的課題之一。它是汽車金融分析的逆問題。汽車金融產品設計的一般流程，包括“目標設計”、“結構設計”、“產品定價”、“風險收益特性分析”、“產品標準化”。汽車金融產品的效益評估方法有：“利潤率貼現法”、“信息反饋法”。
汽車金融產品開發創新是中國金融體制改革的內在要求，利率市場化，是發展中國汽車金融產品的核心與關鍵。
有了汽車金融服務產品，還必須開辟“直接營銷渠道”、“直復式營銷渠道”、“網上營銷”，對汽車金融產品銷售人員進行“效能激勵”，并對“效能激勵”進行了模型描述。
分析開放中中國汽車金融服務市場的存在的“并購整合”、“市場重組”等趨勢，提出了落實中國銀監會精神，完善汽車金融服務公司治理結構，利用“獨立模式”、“聯合模式”、“中外合資模式”，建立中國專業的汽車金融服務機構，推動汽車金融服務業的適度超前增長，提升我國汽車業、金融服務業的整體競爭力