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標題: 融資難不是小企業的最大困難 [打印本頁]

作者: 天水藍 時間: 2011-10-31 22:19
標題: 融資難不是小企業的最大困難
這篇文章靠譜。大家看看

融資難不是小企業的最大困難
周其仁

日前，北京大學國家發展研究院與阿里巴巴有限公司在深圳發布的《珠三角小企業經營與融資現狀調研報告》。該報告是北京大學國家發展研究院聯合阿里巴巴集團于今年9月在對珠三角6個城市的95家小企業11家專業市場和15家當地銀行進行實地走訪，并通過網絡問卷的形式對珠三角各地2889家小企業進行網上調研后最終形成的。中國人民銀行貨幣政策委員會委員、北京大學國家發展研究院院長周其仁教授就相關問題接受了本報記者的專訪。

經濟觀察報：一圈調研下來，周教授對中小企業的發展困境有什么看法？

周其仁：現在大家都關注小企業，主要原因是小企業非常重要，在國民經濟中它雖然很小，但數量很大，另外就是它現在面臨很大的困難。

因為小企業自己的特點，簡單地概括就是兩個方面都沒有定價權。它賣產品，幾百萬家企業都在賣，而且全球競爭，要跟越南、印度的企業一起在全球市場競爭，沒有多少自己的品牌和專利，沒有多少自己獨到的東西，因此叫不出價來，這是產這頭，小企業沒有定價權。

在生產要素方面，小企業仍然沒有定價權。它要跟其他小企業爭奪工人、爭奪原料、爭奪能源。在這個方面它是買家，仍然沒有定價權，它會受到原料成本和人工成本很大的擠壓。兩頭沒有定價權，又遇到通脹擺尾的時候它就特別不靈。

所以小企業現在問題很多，但是總的問題就是在國際經濟下行風險加大，國內通脹還在擺尾巴這個環境下，小企業就特別困難。

經濟觀察報：現在有一種普遍的觀點，就是希望政府出手，通過特殊的渠道或者采用一些特殊的政策對中小企業融資進行傾斜，但同時也有不同的觀點，認為政府不要介入，應該讓市場發揮作用。

周其仁：中小企業融資難媒體上反映很多，但從調查結果來看，小企業現在最主要的困難并不在融資方面，排在第一位的是成本壓力太大。成本壓力大，產品又叫不出價，利潤空間收縮，開工率降低，這是目前主要的問題。

在這種情況下，你融資干嗎呢？融資是要擴大經營，如果經營的利潤在收縮，那道理上就不會去擴大經營。所以對我們中小企業融資難的呼聲，我的看法是要做一些分析，要放到整個中小企業經營困難的架構里頭的恰當位置來討論。

第二，中小企業確實有融資難的問題，這個融資難還跟宏觀形勢沒有關系，不管宏觀經濟是緊、是松，是寬松貨幣還是緊縮貨幣，中小企業的融資總的都是難的。我曾經講到一個觀點，什么叫中小企業，特別什么叫小企業。小企業就是不大用人家錢的企業。它小、它短，它還沒有建立多少的信用基礎，別人的錢怎么敢借給它，所以小企業得依靠自己、依靠親朋好友，然后靠周圍的小圈子，在這個圈子的資金支持下做產品、做服務，取得一點市場競爭地位，然后慢慢建立信用基礎。

中國是國有銀行占主導，大機構占主導，客觀上要給草根班的小企業提供到位的金融服務就有這個困難。小企業做一筆貸款才幾千幾萬元錢，銀行的業務員也要記賬、記數。

我們過去對小企業的定義當中，其實很多是非常大的企業了，把它們的貸款也算進來，叫中小企業。最近劃了小企業、微小企業，情況會好一點，你把所有大銀行發生的貸款數比比看，比例很低的，我相信這個情況要努力改善，但是不會馬上改善，在全世界都是一樣的，這也是為什么全世界的政府都會設立一個專門的政策項目，就是要增加對小企業的融資服務，美國、日本、德國，特別是在那些在工業、加工制造業有優勢的國家，這些制度都是需要通過政策去推廣的。為什么？你完全讓市場找，市場有交易費用，交易費用太高事情就做不了。

至于你問到中國現在這個情況，是不是不要政府特別關照，靠市場去解決，這個觀點我想還是要討論，我的看法，不管政府怎么關注，客觀上大多數企業還是靠市場。因為政府想關注，關注到的面還是很有限的，但是我并不認為政府關注不重要，因為中國政府的意向、政策導向還是有影響的，如果它已經很困難了，你再沒有一點呼聲，沒有一點自上而下的壓力、指示，那就更加困難。再講下去就復雜了，因為我心目當中市場和政府是一體的，沒有哪個市場是沒有政府的，全世界沒看到過有無政府的市場，政府一定要在市場里承擔產權界定、服務有關的工作，沒有一個市場可以完全脫離政府，因為它不在市場之外，政府是市場中的一個組成部分。

再進一步看小企業的融資難，從調查的樣本看，融資排到了第七位，而且它的覆蓋面不到20%，就是20%的小企業把融資難排到了困難的第七位。這個非常有意思，都說小企業是不靠融資的，53%的企業靠自有資金周轉，有的干脆不借錢，有的根本不借正規的金融渠道的錢。即使借錢，62%來自親朋好友，這些是非常典型的小企業。因為小企業沒有信用歷史，沒有信用歷史怎么可以隨便借到錢呢？人家怎么會相信你呢？它又沒有很多資產，不能抵押，它也沒有過去的行為記錄，所以它只能靠親緣關系，在47%有過融資的小企業中，通過正規金融渠道的只有30%，也就是在小企業的資金總量中，只有12%來自于銀行和信用融資。因此，現在說融資難，特別是正規金融融資難，這個問題要放到恰當的位置來看，不能忽視也不能擴大，如果擴大的話對癥下藥就會出錯。

經濟觀察報：在當前背景下，很多人對穩健的貨幣政策有不同看法，認為應該放松貨幣調控。

周其仁：現在還是負的利率，有什么理由放開貨幣調控呢？而且即便開了，對小企業不會幫很大的忙，當然你簡而言之，把貨幣龍頭開到小企業借錢一點困難沒有，那么，勞動力成本會怎么樣？原料成本會怎么樣？資產價格會怎么樣？最后會進一步讓小企業的經營環境惡化。這是我個人的看法。所以現在是要用財政政策、體制政策、政府服務，然后在穩健的貨幣前提下，把有限的貨幣量更多地導向小企業。

只有整個貨幣平穩，金融形勢平穩，資產價格上漲過快的勢頭得到遏制，才能改善中小企業的經營環境。從融資來說，親朋好友的錢他買房就可以賺很多錢，他干嗎借給你搞工業；工業企業的自有資金干嗎用在利潤越來越薄的工業，他干嗎不拿去炒這個炒那個；這也是現在一部分小企業困難的由來。包括這兩天輿論報道的溫州很多跑路的企業，仔細看，沒有是因為扎扎實實搞實業跑路的，都是因為前兩年較高的通脹，然后通脹當中資產價格漲得更快，改變了相對價格，出現了一些投資的熱點，出現了一些投機的熱點，然后調動資金大量轉移。炒房能賺一倍的錢，我借50%的利息不算啥。如果我炒某一個東西能賺兩倍的錢，我借100%的利潤不算啥，它還是個杠桿。風險就在這里，如果錢往那里涌，它確實會自我證明，會把價越炒越高，然后在心理因素的影響下，偶發因素、隨機因素影響下，它可能掉頭向下，這就是大家講的泡沫的破滅。

所以我的看法，穩健的貨幣政策至少目前的情況看沒有放棄的必要，反過來應該堅持，因為我們總的貨幣存量已經非常高，70多萬億！我們一年的GDP是40萬億，這么高的貨幣存量來轉這么一個流量的經濟，怎么看這個比例是偏高的。當然，要在穩健貨幣政策的前提下增加針對性，這是我認為下一步政策的難題，總量要持穩，不能因為出現一些跑路的企業、小企業的開工率下降、實業倒閉，這些要引起注意，但對策不是去開貨幣龍頭，因為無論是國際經驗還是我們自己的經驗，對于經濟下行的時候過大地開貨幣龍頭只會帶來一連串麻煩。我們今天很多經濟當中的問題是貨幣龍頭偏大的結果，要記住這個經驗教訓。

怎么增加針對性呢？正規金融對小企業就是12%，你就開出龍頭也就12%，但稅可是不變的。溫總理在大連開會，這次在溫州，都提到這個東西，這些要趕快落實，所得稅已經降低了，所以所得稅的影響不大，影響更大的是經營，對還在開的企業要降低它的負擔，增值稅、營業稅，然后已經準備好的或者籌措當中想出臺的加稅的政策不要再出，講了好多年要降稅的政策要趕快出，這個是會普遍起作用的。雖然有偷稅漏稅，但每家企業都有稅，降稅的政策要比開金融、開貨幣龍頭對小企業來看更有普遍性。除了稅，還要降低其他的費，能減的普遍地減一點。

人民幣匯率上升是硬幣兩面，出口的成本上升，但是我們買全球資源的成本會降低，但是你要買到國際上的東西，就會有中間的服務、中間的海關，相應的稅費，包括商品檢驗，要把這個交易費用降下來，這對小企業會幫很大的忙。

2011-10-15
本文原載：經濟觀察報

作者: cvn_77 時間: 2011-11-1 08:48
“出口的成本上升，但是我們買全球資源的成本會降低.”

事實是，出口的成本上升了，而進口的原材料，資源因為被掌握在極少數權貴資本手中，執行者壟斷利潤，所以，資源的價格并沒有因此而降低，反而隨著國內不斷上升的通脹增加，使小企業更加艱難。

說這句話的人或者根本不了解國內政治現狀，或者故意不去看

作者: shootbomb1 時間: 2011-11-1 08:49
很實在的文章
個人感覺，在制造業企業要賺錢，至少要控制得住上下游供應鏈的其中一環，如果一環都控制不住，小企業和大環境一起做平價競爭，在這種稅負下生存壓力相當大
但同時起碼在短期內，對于小企業，政府可能會放寬一些限制，略微減輕一點壓力，但指望有大規模的實際利好舉措來扶持小企業是不現實的。抓大放小是個國策，不管有人捧也好有人罵也好，政府都會把這個策略推行下去，可能“放小”會演變成“護小”，但“抓大”是一定不會改變的，所以對于小企業只能靠自己，解決辦法很明顯也最困難，不管手段如何，把企業做大，大到能引來（地方）政府“招安”扶持，就像水滸傳的梁山模式，由草莽變成正規軍，即使不能吃飽，至少不用擔心明天會挨餓，而國內那么多小企業，不可能每家都做大，陣亡率必然相當高，這也是木有辦法的事。

作者: 超哥曬 時間: 2011-11-1 09:19
可以簡單的概括是資金回籠不到位，信譽度差

作者: 老鷹 時間: 2011-11-1 09:44
在對付國際市場大宗原料壟斷上，中國可能是做得最差的，作為世界工廠，什么定價權也沒有。社會主義優越性蕩然無存，倒是那些資本主義國家能夠團結起來一致對外。這是社會主義優越性最好的反證之一。

作者: 天水藍 時間: 2011-11-1 16:01
此文中，至少部分闡述反映了事實。比如，小企業貸款融資問題。比如，溫州的實業問題。
9月底還去了一個溫州朋友的工廠，和他談起最近溫州老板跑路的問題。他也這么說：其實，溫州真正做事的人，與之前并無大的區別，還是在踏實地做事，所謂跑路的那些人，大都是因為投資問題出了事。

作者: 吹瓶機械 時間: 2011-11-1 18:09
小企業最大的難題就是現金流。..資金都是月結的，有時還要押一個月，讓不讓人活

作者: 成形極限 時間: 2011-11-2 07:36

cvn_77 發表于 2011-11-1 08:48
“出口的成本上升，但是我們買全球資源的成本會降低.”

事實是，出口的成本上升了，而進口的原材料，資源 ...

教授怎么沒有看到：但是你要買到國際上的東西，就會有中間的服務、中間的海關，相應的稅費，包括商品檢驗，要把這個交易費用降下來
看得出教授有些話沒有細說，不能說的

作者: 滾刀魚 時間: 2011-11-2 09:50
管理和生存

作者: 駑馬 時間: 2011-11-2 13:01
本帖最后由駑馬于 2011-11-2 13:03 編輯

沒有核心技術，沒有核心競爭力，所謂成本太高，價格太低，關鍵是沒有核心的東西，小企業的門檻低，誰都可以做，必然導致惡性競爭

作者: 模具小俠 時間: 2011-11-2 16:15
我來說二句：企業的生存一個在于內部的管理以及企業的發展道路，當然外部的生存條件也是非常的重要。廣東很多的企業道路（也包括中國其他地方）說明一個很淺顯的道理：而廣東很多地方政府對企業的政策是很有啟發性的。也就是無為而治。本人曾經在廣東一個企業做了十年老總，十年內基本上沒有一個政府官員索要過紅包，要陪酒之類的“保駕護航”的行為。有生命力的企業外在因素只會對它的發展產生影響而不會扼殺企業的生存。不在乎你做什么，在乎你怎么做！廣東的小企業基本上沒有和銀行打過什么交道。所以，依我看，溫州那些所謂的跑路的老板實際上在做一些很多私營老板曾經做過的一件事情：轉移資產后，宣布破產！然后到國外享受幾天度假。回來就成了外商了！那些宣傳“跑跑”的媒體估計也收了不少的：犒勞“！問題的實質正在于此！

作者: 老鷹 時間: 2011-11-3 07:41

hbwhzhengdaming 發表于 2011-11-2 16:15
我來說二句：企業的生存一個在于內部的管理以及企業的發展道路，當然外部的生存條件也是非常的重要。廣東很 ...

原來是這樣？！
跑出去逃債回來就能成外商？還是成為犯罪分子？

作者: everfree 時間: 2011-11-3 07:57

hbwhzhengdaming 發表于 2011-11-2 16:15
我來說二句：企業的生存一個在于內部的管理以及企業的發展道路，當然外部的生存條件也是非常的重要。廣東很 ...

比較靠譜。用這個方式轉移資產的，上市公司中十多年前就有了。

作者: 張華建 時間: 2011-11-3 10:05
可以簡單的概括是資金回籠不到位，信譽度差

作者: 憨老馬 時間: 2011-11-3 10:17

hbwhzhengdaming 發表于 2011-11-2 16:15
我來說二句：企業的生存一個在于內部的管理以及企業的發展道路，當然外部的生存條件也是非常的重要。廣東很 ...

“企業的生存一個在于內部的管理以及企業的發展道路”，這話很有道理！
在這里辦企業，甭指望靠神馬ZF神馬政策，都是水中月鏡中花！只要你不靠它，打腳骨（敲竹扛）的事自然就會少些！

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